Crédito y Financiación

Crédito y Financiación

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6 horas

En este curso se analizan los diferentes Productos de Crédito, tales como los créditos financieros, las tarjetas de débito y crédito, el renting, el leasing, etc. Igualmente se analiza el riesgo de crédito a particulares, las garantías, apalancamientos y la gestión de la insolvencia.

OBJETIVOS

  • Aprender sobre los productos de crédito, tipos de préstamos y de intereses
  • Saber analizar el riesgo de particulares y sus respectivas fases
  • Conocer los diferentes tipos de garantías
  • Gestionar las insolvencias

Descripción

Productos de Crédito

  • Tipos de préstamo
  • El Crédito
  • Ortodoxia financiera
  • Crédito financiero
  • Tarjetas de Crédito
  • Tarjetas de débito
  • El préstamo
  • Características genéricas
  • Modalidades según garantía
  • Préstamos con garantía prendaria o pignoraticia
  • Préstamos con garantía hipotecaria
  • Aclaración de contactos
  • El leasing
  • Descripción y funcionamiento
  • Clases y modalidades
  • El leasing financiero
  • Lease-Back
  • Características genéricas
  • El leasing operativo
  • El renting
  • Renting sobre bienes intangibles
  • Renting sobre bienes tangibles
  • Renting sobre vehículos
  • Características genéricas
  • Ventajas e inconvenientes para el cliente-usuario
  • Ventajas e inconvenientes para la entidad financiera
  • Análisis Financiero del Prestamo
  • Características genéricas
  • Modalidades según garantía
  • Créditos con garantía prendaria o pignoraticia
  • Créditos con garantía hipotecaria
  • Excedidos en cuenta de crédito

Análisis del Riesgo de Particulares

  • Análisis del Riesgo de Particulares
  • ¿Qué riesgos genéricos asumen las entidades financieras?
  • ¿En qué consiste el riesgo de crédito?
  • ¿En qué consiste el riesgo de liquidez?
  • ¿En qué consiste el riesgo de cambio?
  • ¿En qué consiste el riesgo de tipos de interés?
  • ¿En qué consiste el riesgo técnico u operacional?

Las Fases del Riesgo de Particulares

  • Las Fases del Riesgo de Particulares
  • ¿Qué son los momentos del riesgo?
  • ¿En qué consiste el estudio de la operación?
  • ¿En qué consiste la formalización de la operación?
  • ¿En qué consiste el seguimiento del riesgo?

Análisis de las Garantías

  • Análisis de las Garantías
  • ¿Qué son las garantías?
  • ¿Cómo se clasifican las garantías?
  • ¿Qué son las garantías propias o naturales?
  • ¿Qué son las garantías de terceros?
  • ¿Qué son las garantías complementarias?
  • ¿Qué son las garantías personales?
  • ¿Qué son las garantías reales?
  • ¿Qué son las garantías hipotecarias?
  • ¿Qué son las garantías prendarias o pignoraticias?
  • ¿Qué características deben reunir las garantías?

Apalancamientos

  • Efecto del apalancamiento en una operación de crédito
  • Ejemplo – Apalancamiento
  • Apalancamiento negativo
  • Ratios de endeudamiento en una operación de crédito

Gestión de la Insolvencia

  • Gestión de la Insolvencia
  • ¿Cómo debemos reaccionar ante las señales de alerta?
  • Analizar en profundidad la situación
  • Derivados del Descuento Comercial
  • La póliza de descuento
  • La letra de cambio
  • El pagaré
  • El pagaré «no a la orden»
  • Recibo
  • Formalización
  • Devolución de efectos aceptados, cheques o pagarés
  • Derivados de las Operaciones con Garantía Hipotecaria
  • Cargas o gravámenes
  • Reparto de responsabilidades hipotecarias
  • Asientos
  • Inscripciones
  • Establecer un plan de reducción o salida de riesgos
  • Pautas de actuación
  • Un caso singular: la estafa como factor de morosidad
  • Falsificación de garantías bancarias
  • Obtención de firmas y/o documentos bancarios
  • Falsificación de órdenes de transferencia
  • Estafas de índole internacional
  • ¿Cómo organizar la Gestión de Recobro?
  • El comité de gestión
  • Gestión del recobro y la forma en que ha de hacerse
  • Determinar el tipo de situación
  • Acciones necesarias para alcanzar la solución amistosa
  • Plan para alcanzar la solución amistosa
  • Pautas para realizar una refinanciación
  • ¿Qué se entiende por «garantía eficaz»?
  • Criterios básicos a la hora de realizar una refinanciación
  • Pautas y aspectos a valorar para realizar una refinanciación
  • Acciones a realizar ante una situación no amistosa
  • Consideraciones a tener en cuenta
  • Documentación a adjuntar a un expediente de activo irregular

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