Prevención y Gestión de la Morosidad y del Recobro (para Banca)

Prevención y Gestión de la Morosidad y del Recobro (para Banca)

100 

16 horas

Este curso nos ayudará a formarnos en los medios más eficaces para prevenir la morosidad, conociendo de antemano las dificultades y riesgos que conlleva la concesión de créditos a los clientes. Veremos la necesidad de considerar el seguimiento, tanto de las operaciones de riesgo como del mismo cliente, como una tarea normal y cotidiana y así poder adelantarse a los problemas de la morosidad. También, revisaremos los diferentes caminos que deberemos recorrer cuando se llegue a una situación especial de conflicto, y cómo tratar de resolverla a nuestro favor.

OBJETIVOS

  • Detectar la situación latente del cliente particular y adelantarse a los problemas
  • Aplicar técnicas de seguimiento del riesgo
  • Prevenir la morosidad en las operaciones de riesgo
  • Combatir las situaciones conflictivas
  • Interpretar las señales de alerta asociadas a los productos y operativa financiera.
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Descripción

UNIDAD.- El escenario del riesgo

  • El seguimiento del riesgo: Antídoto de la morosidad
  • El Cliente, el Producto y el Entorno
  • Principales factores determinantes del nivel de riesgo

UNIDAD.- Seguimiento del riesgo con particulares y autónomos

  • La importancia del Seguimiento
  • Las variables del riesgo con particulares
  • Variaciones contractuales del empleo
  • Crisis de la empresa donde trabaja
  • Variaciones en la situación familiar
  • Ventas o compras de bienes patrimoniales
  • Cargas crediticias patrimoniales
  • Modificaciones importantes en la relación entidad financiera/clientes
  • Recomendaciones para el seguimiento
  • Principales variables de riesgo
  • Posibles concentraciones y dependencias
  • Excedidos del límite concedido de cuenta de crédito
  • Efectos descontados
  • Cargos empresariales
  • Principales operativas que generan riesgo
  • Princiales fuentes de información financiera
  • Supuesto Prácticos

UNIDAD.- Seguimiento del riesgo con empresas

  • Criterios generales de seguimiento del riesgo
  • Principales fuentes de información para el seguimiento del riesgo
  • Factores cualitativos
  • Análisis de las personas: socios, directivos, empleados
  • Análisis de las instalaciones
  • Análisis del entorno empresarial
  • Cuentas Corrientes y de Crédito
  • Formalización
  • Descubiertos en cuenta corriente
  • Relaciones entre pagos e ingresos
  • Movimientos anormales
  • Analizando nuestros datos bancarios
  • Límite
  • Riesgo dispuesto
  • Efectos descontados y reclamados antes de su vencimiento
  • Papel de colusión
  • Renovaciones de efectos
  • Concentración de librados
  • Papel a cargo de empresas o personas vinculadas
  • Cumplimiento condiciones propuestas aprobación operación
  • Índice devoluciones, cobertura, seguimiento evolución impagados
  • Fomento a la Financiación Empresarial
  • Analizando nuestros datos bancarios II
  • Préstamos personales
  • Préstamos al promotor
  • Préstamos hipotecarios de explotación
  • Avales
  • Adeudos SEPA (Recibos)
  • Otras operaciones bancarias
  • Leasing
  • Factoring
  • Confirming
  • Nivel de riesgo en la financiación de las importaciones
  • Nivel de riesgo en la financiación de las exportaciones
  • Riesgos de firma en las exportaciones
  • Diferentes fuentes de financiación externas
  • CIRBE
  • Evolución de la cuota de riesgo
  • Riesgos indirectos – Garantías con terceros
  • Disposiciones de descuento comercial sobre ventas/año
  • Pignoraciones pasivas
  • Garantías hipotecarias
  • Disposiciones fuera de campaña estacional
  • Otras consideraciones en relación al CIRBE
  • Riesgos de firma en las aceptaciones
  • Registro de aceptaciones impagadas (RAI)
  • ASNEF (Asociación Nacional de Entidades Financieras)
  • Informes comerciales y datos sectoriales
  • Informes comerciales
  • Datos sectoriales
  • Estados financieros y los datos económicos
  • ¿Qué ver en el balance?
  • El balance
  • Activo no corriente – Terrenos y edificios
  • Activo no corriente – Instalaciones y maquinaria
  • Activo no corriente – Inversiones financieras
  • Activo no corriente – Inmovilizado intangible
  • Activo corriente – Existencias
  • Activo corriente – Clientes
  • Patrimonio neto
  • Pasivo no corriente
  • Pasivo corriente – Deudas con entidades financieras
  • Pasivo corriente – Proveedores
  • Pasivo corriente – Otras deudas del pasivo corriente
  • Pasivo corriente – Pasivos por fianzas, garantías y otros conceptos
  • ¿Qué ver en la cuenta de resultados?
  • Compras y gastos
  • Gastos de personal
  • Amortizaciones y provisiones
  • Ingresos y gastos financieros
  • Impuesto de sociedades
  • Reparto de dividendos
  • ¿Qué ver en el Análisis Previsional?
  • ¿Qué ver en el Análisis de Ratios y Magnitudes?
  • Inmovilización del Activo – Activo no corriente
  • Endeudamiento – Pasivo corriente y no corriente
  • Autonomía financiera
  • Fondo de maniobra
  • Necesidades de capital de trabajo
  • Ratios de rentabilidad
  • El Predictor de Altman
  • Supuesto Prácticos

UNIDAD.- Recuperaciones y Gestión de la morosidad

  • ¿Cómo debemos reaccionar ante las señales de alerta?
  • Analizar en profundidad la situación
  • Derivados del Descuento Comercial
  • La póliza de descuento
  • La letra de cambio
  • El pagaré
  • El pagaré «no a la orden»
  • Recibo
  • Formalización
  • Devolución de efectos aceptados, cheques o pagarés
  • Derivados de las Operaciones con Garantía Hipotecaria
  • Cargas o gravámenes
  • Reparto de responsabilidades hipotecarias
  • Asientos
  • Inscripciones
  • Establecer un plan de reducción o salida de riesgos
  • Pautas de actuación
  • Un caso singular: la estafa como factor de morosidad
  • Falsificación de garantías bancarias
  • Obtención de firmas y/o documentos bancarios
  • Falsificación de órdenes de transferencia
  • Estafas de índole internacional
  • ¿Cómo organizar la Gestión de Recobro?
  • El comité de gestión
  • Gestión del recobro y la forma en que ha de hacerse
  • Determinar el tipo de situación
  • Acciones necesarias para alcanzar la solución amistosa
  • Plan para alcanzar la solución amistosa
  • Pautas para realizar una refinanciación
  • ¿Qué se entiende por «garantía eficaz»?
  • Criterios básicos a la hora de realizar una refinanciación
  • Pautas y aspectos a valorar para realizar una refinanciación
  • Acciones imprescindibles a realizar ante una situación no amistosa
  • Consideraciones a tener en cuenta
  • Documentación a adjuntar a un expediente de activo irregular
  • Supuesto Prácticos

UNIDAD.- La Ley Concursal

  • La Ley Concursal
  • Personas relacionadas
  • Efectos de la declaración del concurso
  • Fase de convenio
  • Fase de Liquidación
  • Fase de calificación
  • Acciones de reintegración
  • Acuerdos de Refinanciación
  • Supuesto Práctico – Operaciones Hipotecarias

UNIDAD.- ACTIVIDADES FINALES

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