Prevención y Gestión de la Morosidad y del Recobro en Banca (aplicado a Particulares)

Prevención y Gestión de la Morosidad y del Recobro en Banca (aplicado a Particulares)

70 

12 horas

Este curso nos ayudará a formarnos en los medios más eficaces para prevenir la morosidad, conociendo de antemano las dificultades y riesgos que conlleva la concesión de créditos a los clientes. Veremos la necesidad de considerar el seguimiento, tanto de las operaciones de riesgo como del mismo cliente, como una tarea normal y cotidiana y así poder adelantarse a los problemas de la morosidad. También, revisaremos los diferentes caminos que deberemos recorrer cuando se llegue a una situación especial de conflicto, y cómo tratar de resolverla a nuestro favor.

OBJETIVOS

  • Detectar la situación latente del cliente particular y adelantarse a los problemas.
  • Aplicar técnicas de seguimiento del riesgo.
  • Prevenir la morosidad en las operaciones de riesgo.
  • Combatir las situaciones conflictivas.
  • Interpretar las señales de alerta asociadas a los productos y operativa financiera.
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Descripción

UNIDAD.- El escenario del riesgo

  • El seguimiento del riesgo: Antídoto de la morosidad
  • El Cliente, el Producto y el Entorno
  • Principales factores determinantes del nivel de riesgo

UNIDAD.- Seguimiento del riesgo con particulares y autónomos

  • La importancia del Seguimiento
  • Las variables del riesgo con particulares
  • Variaciones contractuales del empleo
  • Crisis de la empresa donde trabaja
  • Variaciones en la situación familiar
  • Ventas o compras de bienes patrimoniales
  • Cargas crediticias patrimoniales
  • Modificaciones importantes en la relación entidad financiera/clientes
  • Recomendaciones para el seguimiento
  • Principales variables de riesgo
  • Posibles concentraciones y dependencias
  • Excedidos del límite concedido de cuenta de crédito
  • Efectos descontados
  • Cargos empresariales
  • Principales operativas que generan riesgo
  • Princiales fuentes de información financiera
  • Supuesto Prácticos

UNIDAD.- Gestión de la morosidad

  • ¿Cómo debemos reaccionar ante las señales de alerta?
  • Analizar en profundidad la situación
  • Derivados del Descuento Comercial
  • La póliza de descuento
  • La letra de cambio
  • El pagaré
  • El pagaré «no a la orden»
  • Recibo
  • Formalización
  • Devolución de efectos aceptados, cheques o pagarés
  • Derivados de las Operaciones con Garantía Hipotecaria
  • Cargas o gravámenes
  • Reparto de responsabilidades hipotecarias
  • Asientos
  • Inscripciones
  • Establecer un plan de reducción o salida de riesgos
  • Pautas de actuación
  • Un caso singular: la estafa como factor de morosidad
  • Falsificación de garantías bancarias
  • Obtención de firmas y/o documentos bancarios
  • Falsificación de órdenes de transferencia
  • Estafas de índole internacional
  • ¿Cómo organizar la Gestión de Recobro?
  • El comité de gestión
  • Gestión del recobro y la forma en que ha de hacerse
  • Determinar el tipo de situación
  • Acciones necesarias para alcanzar la solución amistosa
  • Plan para alcanzar la solución amistosa
  • Pautas para realizar una refinanciación
  • ¿Qué se entiende por «garantía eficaz»?
  • Criterios básicos a la hora de realizar una refinanciación
  • Pautas y aspectos a valorar para realizar una refinanciación
  • Acciones imprescindibles a realizar ante una situación no amistosa
  • Consideraciones a tener en cuenta
  • Documentación a adjuntar a un expediente de activo irregular
  • Supuesto Prácticos

UNIDAD.- Actividades Finales

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